¿Qué hay algún problema en el seguro médico voluntario?? Que es un elemento disuasivo? Respuestas a estas preguntas que encontrarás en el artículo.
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Seguro médico voluntario
Casi todas las compañías de seguros rusas están en un seguro médico voluntario en un grado u otro, pero la mayoría de ellos son extremadamente bajos. Tales aseguradoras, por regla general, trabajan en un nicho estrecho, sirviendo los intereses de seguros de una o más empresas afiliadas. En esencia, en tales casos se trata de los esquemas de ahorro de impuestos que tienen poco en común con el seguro real. A «Circuito» Las operaciones se cumplen con todas las formalidades necesarias para los impuestos: se incluye una cierta parte de riesgo supuesta en la política, en realidad es imposible. De hecho, hay un simple pago por servicios médicos.
Seguro real: arriesgado, en el que el asegurado realiza un pago de seguro calculado estadísticamente, y recibe aquellos servicios que serán requeridos por el testimonio médico. Es el DMS real que se desarrolla más activamente en los últimos tres o cuatro años, mientras que el volumen de pseudo-radiación «Circuito» Las operaciones se están reduciendo. Las aseguradoras orientadas al desarrollo a largo plazo ganan debido a sus actividades principales, la protección de los riesgos, y no de la Comisión de Operaciones Dudosas.
El seguro médico real se dedica principalmente a los líderes del mercado DMS, los principales aseguradores federales universales en los que más de la mitad de todas las contribuciones están en este segmento. Por lo tanto, solo aproximadamente una docena de empresas brindan protección médica para la mayoría de los complejos de producción importantes de Rusia, al mismo tiempo que brindan servicios a empresas medianas y pequeñas, así como clientes privados.
Mientras que el seguro médico voluntario está en demanda, principalmente clientes corporativos. «El desarrollo de DMS corporativo se debe al hecho de que la política en este caso no solo realiza una función protectora, sino que forma parte del paquete social de la compañía, la herramienta para la formación de sus empleados, explica al Director del Departamento de Medicina Seguro en la región de Moscú de Rosno Peter Yverbaum. - Además, el costo de las DM corporativo es significativamente más bajo que el costo de la política para un individuo, ya que en este caso la antisección de riesgo es pequeña. Los poliveros de seguro médico voluntario de individuos a menudo adquieren personas que ya tienen dificultades para la salud. Como parte del seguro corporativo, el porcentaje de tales clientes es significativamente menor».
Los programas DMS en muchas empresas, especialmente en industrias de alta tecnología, ya se consideran no solo como una forma de incentivos materiales para los empleados, sino también como una herramienta importante para mejorar la eficiencia del negocio al mejorar la salud del personal. Sí, y los ciudadanos son a menudo más fáciles de contactar directamente con la institución médica, omitiendo a la compañía de seguros. De hecho, a diferencia de las empresas que tienen resultados fiscales al usar programas DMS, las personas no reciben dichos beneficios. Todo esto aumenta significativamente el costo de los campos PMC de los individuos y los hace menos atractivos en comparación con el seguro corporativo.
Según el jefe del departamento de seguros personal «Rosgastraha» Karina Marcaryan, «Anteriormente, los individuos fueron a la compañía de seguros, cuando necesitaban servicios médicos costosos, es decir, cuando el evento asegurado ya se realizó; Ahora la imagen está cambiando y aparece personas interesadas en el seguro clásico».
Improbable en un futuro próximo, el sector DMS está esperando un rápido desarrollo. Para que se convierta en un tipo de seguro verdaderamente masivo, debe haber cambios significativos con respecto a no solo el nivel de bienestar de las personas, sino también su psicología.
Factores disuasivos
Los factores de restricción más importantes son bajos ingresos de una parte significativa de la población y el retraso de la formación de la clase media, lo que conduce a una escasez de demanda masiva de seguro de salud comercial. La solución al problema podría ser la transición de la redistribución de los fondos presupuestarios a través de un sistema de seguro de salud general ineficaz para los subsidios directos de la población en la implementación de contribuciones al DMS. Al subsidiar por el estado, las compañías de seguros podrían convertirse en una herramienta poderosa y efectiva para financiar instituciones terapéuticas, o crear su propia infraestructura médica, o invertir en clínicas ya existentes. Pero, al parecer, los funcionarios de la medicina no están listos para tales innovaciones radicales.
A menudo, el desarrollo de DMS impidemos las instituciones terapéuticas. La administración y el personal ordinario de las instituciones médicas a menudo son más fáciles y más cómodos para trabajar sin la participación de la compañía de seguros, recibiendo el tratamiento del tratamiento «en negro». Esto contribuye a una baja competencia en el mercado de servicios médicos, sobre los cuales no la demanda, y la propuesta dicta sus términos. Faltan instituciones médicas capaces de que faltan el mantenimiento de los programas DMS. En muchas ciudades incluso grandes, solo hay algunos hospitales o una clínica, con la que los aseguradores podrían funcionar. Prevaleciabilidad generalizada «gris» La medicina tampoco contribuye a mejorar la cultura de la obtención de servicios médicos pagados.
El conflicto, que inevitablemente surge entre la compañía de seguros y la organización médica, es que la institución médica busca en todos los sentidos de aumentar la recepción de los pagos de la compañía de seguros, brindar servicios excesivos y la compañía de seguros busca cuánto es posible Para reducirlos. Pero en última instancia, a pesar de la contradictoria de los intereses, la Organización Médica y la compañía de seguros son aliados, ya que ambos están interesados en mantener la base de clientes y el desarrollo de su negocio conjunto, por lo que los conflictos generalmente se resuelven en el orden de trabajo.
«El asegurador de composición entre el cliente y la clínica para controlar la calidad y la suficiencia de los servicios médicos, - Diputado Director General del Grupo «Seguro de Renacimiento» SIRMA GOTOVAT. - Además, tiene dos herramientas: examen médico y aplicación de las tecnologías de la medicina racional: médicos de oficina, curadores médicos. En primer lugar, es para ellos se aplica al cliente y luego sus recomendaciones hacia los especialistas necesarios, la definición del plan de tratamiento».
Entre los factores que inhiben el desarrollo del mercado voluntario de seguros de salud, los problemas más críticos con la legislación fiscal en esta área. De acuerdo con la Ley de Deducciones al DMS, que se puede atribuir al costo, no debe exceder el 3% del Fondo de Remuneración de la Compañía. Al mismo tiempo, en los paquetes sociales de grandes empresas extranjeras de hasta el 40% de los costos del personal se relacionan con los pagos de efectivo indirectos, incluido el seguro médico y el plan de pensiones, y el seguro de vida.
Como uno de los mecanismos para estimular el desarrollo de DMS, es posible aumentar el tamaño de la deducción de la base imponible al calcular el impuesto sobre la renta sobre la cantidad de primas de seguro pagadas en virtud de los acuerdos de DMS. Además, valdría la pena liberar los fondos de impuestos enviados por las organizaciones de seguros a la formación de una reserva de medidas preventivas para DMS. Si bien la solución de muchos problemas que restringe el desarrollo de DMS, un problema a largo plazo, lo que brinda la legislación fiscal en el campo del seguro médico, en línea con las necesidades modernas de la economía, daría un impulso significativo al desarrollo de DMS en un MUY poco tiempo.
